За что мы платим?

Очень часто в зале суда люди недоумевают: «Я за что же я плачу, если страховая не способна полностью покрыть ущерб от ДТП».
Несмотря на то, что с момента принятия Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) №40-ФЗ от 25.04.2002г. минуло почти десятилетие, четкое его понимание есть далеко не у всех автомобилистов. А между тем, знание основополагающих моментов указанного документа необходимо каждому обладателю «зеленого полиса».
Так, за что же мы платим?
Обратимся к закону, точнее к п.1 ст.4, обязывающей страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Иными словами, оформляя полис ОСАГО, мы страхуем «себя для остальных». То есть в случае ДТП по нашей вине, груз ответственности по материальному возмещению ущерба пострадавшему возьмет на себя наша страховая компания. И все казалось бы прекрасно и цивилизованно, оправившись от ДТП и восстановив свой автомобиль своими силами, можно продолжать жить спокойно.
Но нередки случаи, когда ущерб транспортному средству, потерпевшего в ДТП оказывается весьма велик или сам автомобиль потерпевшего далеко не первой свежести. Здесь и начинаются неприятности у виновника в ДТП.
В соответствии с законом страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Соответственно, если сумма ремонта превышает эти значения, то возмещение разницы до полного восстановления автомобиля скорее всего ляжет на плечи виновника ДТП.
Кроме того, обращаясь к рассматриваемому законодательному акту, страховые компании выплачивают страховое возмещение в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. Размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте (п.п.2.1, 2.2 ст. 12 ФЗ). Поэтому разницу между стоимостью восстановительного ремонта в целом и с учетом износа придется возмещать виновнику ДТП.
Поэтому, отвечая на вопрос – За что же мы платим (в частности, в рамках ОСАГО)? – можно сказать, что мы с помощью страховой компании тем самым уменьшаем размер личных затрат на восстановление чужого автомобиля, однако не исключаем такую возможность.
Следует отметить, что каждая отдельная ситуация, как и каждое происшествие на дороге и как каждый из участников движения, своеобразны и не всегда получается подогнать ее под какие-либо шаблоны и разрешить по аналогии. Разобраться в сути вопроса, минимизируя затраты и потери, поможет опытный юрист, специализирующийся на делах такого характера. Не следует забывать, что все мы – люди, даже в страховых компаниях, поэтому, правильный конструктивный диалог порой быстрее решает, казалось бы, неразрешимые дела.